La libertad financiera en una
persona natural es un estado (situación) y una mentalidad.
Es un estado pues refleja la
falta de subordinación y temor frente a los retos y compromisos económicos y a
la facilitad, soltura y buena disposición o capacidad en la que se encuentra una
persona para afrontarlos con destreza o sin complicaciones cuando se presenten.
Es una mentalidad, una actitud, pues
implica un modo de pensar o manera de racionalizar en el cual se destaca el
efecto (impacto) económico de las decisiones producirán en nuestra situación económica.
La libertad financiera se ve
reafirmada o se impacta por el componente económico de cada decisión que
tomamos, por ello es importante tener una mentalidad y hábitos que tengan en
cuenta el ángulo económico de nuestras decisiones, acciones y de las
situaciones a las que nos vemos enfrentados.
Si hay algo importante en las
finanzas personales es tener que:
1.- La libertad financiera no
se construye de la noche a la mañana, implica tiempo, disciplina y decisiones
conscientes, siempre.
2.- El hecho de que tus abuelos
y padres tengan fuentes de ingresos, no asegura que te los heredarán (transferirán) sus debes construirlos.
3.- Hay que tener absoluta conciencia
de los ingresos y mantener a raya los gastos.
Ahora, se le atribuye a René Descartes
la frase “muéstrame el método y te hablare del hombre” para señalar que los “procedimientos
y las maneras” ponen en evidencia el modo de pensar, de decir, de obrar, y en
general, los hábitos de las personas por cuanto “lo más particular, individual,
lo más singular e intransferible del ser humano se proyecta en la manera, método,
en la que actúa tanto en la teoría como en la práctica, y esto no es exclusivo
de las ciencias, también es aplicable a las finanzas personales. Por ello te ofrecemos unos tip´s que hemos
identificados como de utilidad y que seguro te pueden ayudar a mejorar tus métodos
y hábitos financieros, y mejorarán tu percepción y mentalidad frente al dinero
como una herramienta de bienestar.
1.- Identifica tu estado actual
de ingresos, gastos, patrimonio y pasivos, es decir, concreta tu situación
actual
2.- Proyecta un presupuesto
(distribución y aplicación) de tus ingresos actuales en los siguientes gastos:
1. Básicos: alimentación, servicios públicos, dependientes (45 a 60%), 2.-
Necesarios: alquiler, salud, pensión, 25 a 35%) 3.- Ahorro e inversión: prepago
de deudas, fondo o ahorro de emergencia, inversión en acciones (mediano y largo
plazo), ahorro para o gustos (5 a 15%), 4.- Gustos y lujos: viajes, cenas
fuera, mejora de apartamento, auto, etc. (fijar un monto mensual). Al
presupuesto hay que hacerle seguimiento y comprometerse obedecerlo, en internet
hay buenos formatos y hasta APP´s.
3.- Fija metas, es decir, los
resultados que esperas de tu gestión financiera personal. Las metas alinean
acciones y pensamientos. Las metas deben ser específicas, relevantes y con un
plazo. Las metas financieras deben estar articuladas con las metas de vida.
4.- Frente a los Ingresos: 1.- ten
mente abierta a la generación de nuevos ingresos y diversifica tus fuentes de ingresos: Salario, honorarios por trabajos extras, rentas de capital: intereses, dividendos., 2.- piensa que el disponible del
salario no es el valor bruto, sino el neto luego de restar Impuestos
(retenciones) y gastos necesarios (salud y pensión). 3.- Si recibes ingresos
extraordinarios aplícalos, en gran parte, a prepago de deuda y el resto ahorro
y gustos.
5.- Frente a los Gastos: 1.- recuerda que los impuestos son un gasto,
planéalo: pregúntale a tu abogado y contador por las deducciones y beneficios tributarios
(punto 9). 2.- identifica los gastos y cuestiónalos para evaluar si se
pueden disminuir, incluyendo los gastos generados por tus activos, 3.- Ten claros
los seguros que pagas (en crédito hipotecario, de crédito de vehículo, de la
copropiedad donde vives, de créditos) y piensa en que casos pueden endosarse
y/o usarse.
Muy importante que reflexiones
sobre tus impuestos y lo planifiques: ¿Cuánto pagaste el año pasado? ¿Cuánto se gastó en 4 x 1000 (GMF), en IVA, en impuesto de
industria y comercio, etc.? Algunas
personas, conociendo cuanto pagaron el año pasado y proyectando el pago del
presente, deciden hacer ahorros mensuales para no tener que pedir prestado para
pagar sus impuestos.
6.- Frente a los activos (generan
ingresos o evitan gastos) que tienes: 1.- ten claro su estado actual y cuanto debes
invertir para conservarlos y mejorarlos, 2.- calcula los ingresos que generan
de manera regular y como aumentarlos.
7.- Frente a las Deuda: 1.- Poca
deuda y/o, mejor que sea deuda buena (retornos o ahorros superiores al gasto por
intereses) 2.- identifica y jerarquiza las deudas: gastos básicos, necesarios,
lujos, y cuestiónalos, 3.- ten clara la fecha de corte y la de pago de LA
tarjeta de crédito, 4.- Cuida tu historial Crediticio.
8.- Ten clara tu agenda de
actividades personales y de pagos diaria, semanal y mensual: el desorden conlleva
incumplimientos de citas o reuniones, mala reputación y perdidas de
oportunidades y gastos extraordinarios (intereses moratorios).
9.- Mantén contacto profesional estable con un Abogado y con un Contador:
el conocimiento profundo que estas personas puedan a tener de tus finanzas, tus
negocios y tu vida harán que la asesoría y servicios profesionales sean más
precisos, y te generen valor.
Cada uno de nosotros debe
desarrollar un método y hábitos en materia de finanzas personales, pero en todo
caso ten en cuenta que los que son libres financieramente no viven por encima
de sus posibilidades, viven con moderación, no gastan para que los vean, no son publicidad móvil de marcas, no son
ostentosos, cuidan su salud y son inquietos intelectualmente (así identifican oportunidades de mejora personal y de
negocios), se educa financieramente y
educan financieramente a sus hijos, humanos, padres y amigos, así no serán
dependientes.
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